Introduction
Vous êtes un entrepreneur, un indépendant, une association ou une société ? Vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel pour gérer vos finances, vos paiements, vos factures et vos impôts ? Vous vous demandez quelle est la meilleure banque pro pour votre activité ? Vous êtes au bon endroit !
Dans cet article, nous allons vous présenter le top 7 des banques pro en ligne pour 2023, leurs avantages, leurs inconvénients, leurs tarifs et leurs services. Nous allons également vous donner des conseils pour choisir le compte bancaire professionnel le plus adapté à vos besoins et à votre budget. Enfin, nous allons vous proposer un comparatif et une analyse des différentes offres de banques pro.
Importance du compte bancaire professionnel
Un compte bancaire professionnel est un compte dédié à votre activité professionnelle, qui vous permet de séparer vos revenus et vos dépenses personnels de ceux de votre entreprise. Il vous offre également des services spécifiques, tels que des cartes bancaires professionnelles, des terminaux de paiement, des logiciels de comptabilité, des assurances, des facilités de caisse, etc.
Ouvrir un compte bancaire professionnel est obligatoire pour certaines formes juridiques, comme les sociétés (SARL, SAS, SCI, etc.) ou les associations. Il est également recommandé pour les autres statuts, comme les auto-entrepreneurs ou les micro-entrepreneurs, afin de simplifier la gestion de votre activité et de bénéficier de services adaptés.
Un compte bancaire professionnel vous permet de :
- Respecter vos obligations légales et fiscales
- Faciliter votre comptabilité et votre déclaration de chiffre d’affaires
- Profiter de moyens de paiement sécurisés et pratiques
- Accéder à des services banque à distance et à des outils de gestion
- Renforcer votre crédibilité et votre image auprès de vos clients, fournisseurs et partenaires
- Optimiser votre trésorerie et votre financement
- Protéger votre patrimoine personnel en cas de difficultés financières
Particularités d’un compte bancaire professionnel
Un compte bancaire professionnel se distingue d’un compte bancaire personnel par plusieurs aspects :
- Il est ouvert au nom de votre entreprise ou de votre association, et non à votre nom propre
- Il est soumis à des conditions d’ouverture et de clôture spécifiques, selon votre statut juridique et votre activité
- Il implique des frais bancaires professionnels, qui varient selon les banques, les offres et les services utilisés
- Il vous donne accès à des produits et des services dédiés aux professionnels, comme des cartes bancaires professionnelles, des terminaux de paiement, des logiciels de comptabilité, des assurances, des facilités de caisse, etc.
- Il vous permet de bénéficier d’un accompagnement personnalisé, par un conseiller spécialisé ou un service client dédié
Il existe différents types de comptes bancaires professionnels, selon le mode de fonctionnement, le réseau bancaire, le tarif et les services proposés. On peut distinguer les comptes bancaires professionnels classiques, les comptes bancaires professionnels en ligne, les comptes bancaires professionnels sans frais et les comptes bancaires professionnels mixtes.
1. Banque n°1
Présentation
La banque n°1 que nous vous présentons est Boursorama Banque, une banque en ligne filiale de la Société Générale. Boursorama Banque propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne dénommée Boursorama Pro, destinée aux entrepreneurs individuels, aux auto-entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs ].
Services proposés
L’offre Boursorama Pro vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 9 TTC/mois, sans commissions de mouvements ni frais sur vos prélèvements SEPA interentreprises ]
- Une carte bancaire Ultim à débit immédiat ou différé, avec des paiements sécurisés sur Internet, des paiements par carte et des retraits en euros sans frais en France et à l’étranger ]
- L’assurance Bourso Protect Pro, qui protège votre quotidien professionnel : vos moyens de paiement, vos papiers, vos clés et serrures de véhicules, de locaux ou coffres-forts, vos mobiles et équipements portables volés, et même votre identité et e-réputation ]
- Un livret pro, qui vous offre un taux de 2,50 % par an quels que soient la durée et le montant de votre placement ]
- De nombreux services bancaires innovants, comme une vision 360 de vos comptes, même ceux détenus dans d’autres banques, un service de gestion de budget, des alertes personnalisées, etc. ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller dédié et un service client disponible 6 jours sur 7 ]
En option, vous pouvez également souscrire à un terminal de paiement mobile M-Pos de Zettle by PayPal, qui vous permet d’encaisser les paiements de vos clients par carte bancaire, sans frais d’installation ni d’abonnement, pour seulement 19 HT et 1,75 % par transaction ].
Tarifs et frais
L’offre Boursorama Pro vous coûte 9 TTC/mois, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Ultim, l’assurance Bourso Protect Pro et le livret pro ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de Boursorama Banque pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
2. Banque n°2
Présentation
La banque n°2 que nous vous présentons est Qonto, une néobanque en ligne dédiée aux professionnels. Qonto propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne adaptée aux entrepreneurs individuels, aux auto-entrepreneurs, aux micro-entrepreneurs, mais aussi aux sociétés (SAS, SARL, SCI, etc.) et aux associations ].
Services proposés
L’offre Qonto vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 9 HT/mois, avec un IBAN français et un RIB personnalisable ]
- Une carte bancaire Mastercard Business à débit immédiat ou différé, avec des paiements et des retraits gratuits en France et à l’étranger, et des assurances incluses ]
- Un terminal de paiement mobile SumUp, qui vous permet d’accepter les paiements par carte bancaire, sans frais d’installation ni d’abonnement, pour seulement 19 HT et 1,75 % par transaction ]
- Un logiciel de comptabilité intégré, qui vous permet de gérer vos factures, vos notes de frais, vos justificatifs, vos exports comptables, etc. ]
- De nombreux services bancaires innovants, comme la possibilité de créer des sous-comptes, des cartes virtuelles, des virements groupés, des accès multiples, etc. ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller dédié et un service client disponible 7 jours sur 7 ]
Tarifs et frais
L’offre Qonto vous coûte 9 HT/mois, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Mastercard Business, le terminal de paiement mobile SumUp et le logiciel de comptabilité intégré ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de Qonto pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
3. Banque n°3
Présentation
La banque n°3 que nous vous présentons est Shine, une néobanque en ligne dédiée aux professionnels indépendants. Shine propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne adaptée aux entrepreneurs individuels, aux auto-entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs ].
Services proposés
L’offre Shine vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 7,90 HT/mois, avec un IBAN français et un RIB personnalisable ]
- Une carte bancaire Mastercard Business à débit immédiat, avec des paiements et des retraits gratuits en France et à l’étranger, et des assurances incluses ]
- Un assistant administratif intégré, qui vous permet de gérer vos devis, vos factures, vos relances, vos déclarations sociales et fiscales, etc. ]
- De nombreux services bancaires innovants, comme la possibilité de créer des sous-comptes, des cartes virtuelles, des virements instantanés, des accès multiples, etc. ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller dédié et un service client disponible 7 jours sur 7 ]
Tarifs et frais
L’offre Shine vous coûte 7,90 HT/mois, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Mastercard Business et l’assistant administratif intégré ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de Shine pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
4. Banque n°4
Présentation
La banque n°4 que nous vous présentons est CBC Banque, une banque belge filiale du groupe KBC. CBC Banque propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne dénommée Compte Business One, destinée aux entrepreneurs individuels, aux indépendants, aux professions libérales, aux associations et aux sociétés ].
Services proposés
L’offre Compte Business One vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 5 HT/mois, avec un IBAN belge et un RIB personnalisable ]
- Une carte bancaire Visa Business à débit immédiat ou différé, avec des paiements et des retraits gratuits en euros en Belgique et dans la zone euro, et des assurances incluses ]
- Un terminal de paiement mobile SumUp, qui vous permet d’accepter les paiements par carte bancaire, sans frais d’installation ni d’abonnement, pour seulement 19 HT et 1,95 % par transaction ]
- Un accès gratuit aux outils de banque en ligne, qui vous permettent de gérer vos opérations bancaires sur votre ordinateur, votre tablette et votre smartphone ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller spécialisé et un service client disponible 6 jours sur 7 ]
Tarifs et frais
L’offre Compte Business One vous coûte 5 HT/mois, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Visa Business et le terminal de paiement mobile SumUp ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de CBC Banque pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
5. Banque n°5
Présentation
La banque n°5 que nous vous présentons est Hello bank!, une banque en ligne filiale du groupe BNP Paribas. Hello bank! propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne dénommée Hello Business, destinée aux entrepreneurs individuels, aux auto-entrepreneurs et aux micro-entrepreneurs ].
Services proposés
L’offre Hello Business vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 10,90 TTC/mois, avec un IBAN français et un RIB personnalisable ]
- Une carte bancaire Visa Business à débit immédiat ou différé, avec des paiements et des retraits gratuits en France et à l’étranger, et des assurances incluses ]
- Un dépôt de capital social en ligne, qui vous permet de créer votre société (SASU, SARL, EURL, SCI) et de déposer votre capital social en quelques clics, sans frais supplémentaires ]
- Un accès gratuit aux outils de banque en ligne, qui vous permettent de gérer vos opérations bancaires sur votre ordinateur, votre tablette et votre smartphone ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller spécialisé et un service client disponible 6 jours sur 7 ]
Tarifs et frais
L’offre Hello Business vous coûte 10,90 TTC/mois, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Visa Business et le dépôt de capital social en ligne ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de Hello bank! pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
6. Banque n°6
Présentation
La banque n°6 que nous vous présentons est LCL, une banque traditionnelle qui propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne dénommée LCL Pro, destinée aux entrepreneurs individuels, aux indépendants, aux professions libérales, aux associations et aux sociétés ].
Services proposés
L’offre LCL Pro vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 15 HT/mois, avec un IBAN français et un RIB personnalisable ]
- Une carte bancaire Visa Business ou Mastercard Business à débit immédiat ou différé, avec des paiements et des retraits gratuits en France et à l’étranger, et des assurances incluses ]
- Un terminal de paiement électronique (TPE), qui vous permet d’accepter les paiements par carte bancaire, avec des frais d’installation et d’abonnement variables selon le modèle choisi ]
- Un accès gratuit aux outils de banque en ligne, qui vous permettent de gérer vos opérations bancaires sur votre ordinateur, votre tablette et votre smartphone ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller spécialisé et un service client disponible 6 jours sur 7 ]
Tarifs et frais
L’offre LCL Pro vous coûte 15 HT/mois, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Visa Business ou Mastercard Business et le terminal de paiement électronique ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de LCL pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
7. Banque n°7
Présentation
La banque n°7 que nous vous présentons est Revolut, une néobanque en ligne d’origine britannique qui propose une offre de compte bancaire professionnel en ligne dénommée Revolut Business, destinée aux entrepreneurs individuels, aux indépendants, aux professions libérales, aux associations et aux sociétés ].
Services proposés
L’offre Revolut Business vous permet de bénéficier des services suivants :
- Un compte bancaire professionnel pour 0 , 7 ou 25 HT/mois, selon la formule choisie, avec un IBAN européen et un RIB personnalisable ]
- Une carte bancaire Visa Business ou Mastercard Business à débit immédiat, avec des paiements et des retraits gratuits en France et à l’étranger, et des assurances incluses ]
- Un accès gratuit à 28 devises et à plus de 150 devises au taux de change interbancaire, avec des frais réduits ou nuls selon la formule choisie ]
- Un accès gratuit aux outils de banque en ligne, qui vous permettent de gérer vos opérations bancaires sur votre ordinateur, votre tablette et votre smartphone ]
- De nombreux services bancaires innovants, comme la possibilité de créer des sous-comptes, des cartes virtuelles, des virements internationaux, des accès multiples, etc. ]
- Un accompagnement personnalisé, avec un conseiller spécialisé et un service client disponible 7 jours sur 7 ]
Tarifs et frais
L’offre Revolut Business vous coûte 0 , 7 ou 25 HT/mois, selon la formule choisie, ce qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire Visa Business ou Mastercard Business et l’accès gratuit à 28 devises ]. Vous n’avez pas de frais supplémentaires pour les opérations courantes, comme les virements, les prélèvements, les chèques, etc. ]
En revanche, vous devez payer des frais pour certaines opérations exceptionnelles, comme les oppositions, les incidents de paiement, les retraits d’espèces hors zone euro, etc. Vous pouvez consulter la brochure tarifaire de Revolut pour connaître le détail des tarifs et des frais applicables ].
Comparatif et analyse
Comparatif des tarifs
Pour vous aider à choisir le compte bancaire professionnel le plus adapté à votre budget, nous avons comparé les tarifs des sept banques pro que nous vous avons présentées. Nous avons pris en compte le coût mensuel de l’offre de base, qui inclut le compte bancaire professionnel, la carte bancaire et les services associés. Nous avons également indiqué le coût d’un terminal de paiement mobile, si celui-ci est proposé en option par la banque. Voici le résultat de notre comparatif :
| Banque pro | Coût mensuel de l’offre de base (HT) | Coût du terminal de paiement mobile (HT) ||————|————————————–|——————————————|| Boursorama Banque | 9 | 19 + 1,75 % par transaction || Qonto | 9 | 19 + 1,75 % par transaction || Shine | 7,90 | Non proposé || CBC Banque | 5 | 19 + 1,95 % par transaction || Hello bank! | 10,90 | Non proposé || LCL | 15 | Variable selon le modèle choisi || Revolut | 0 , 7 ou 25 selon la formule choisie | Non proposé |
Comme vous pouvez le constater, les banques en ligne et les néobanques proposent des tarifs plus attractifs que les banques traditionnelles, avec des offres à moins de 10 par mois. Parmi elles, CBC Banque se distingue par son coût mensuel le plus bas, à 5 par mois. Revolut offre également la possibilité d’ouvrir un compte bancaire professionnel gratuit, mais avec des services limités. Les banques qui proposent un terminal de paiement mobile en option ont des tarifs similaires, autour de 19 par mois et environ 1,8 % par transaction.
Analyse des services
Outre le coût, il est important de comparer les services proposés par les différentes banques pro, afin de choisir celle qui répond le mieux à vos besoins et à votre activité. Nous avons analysé les services les plus importants pour les professionnels, tels que l’assurance, le livret pro, le logiciel de comptabilité, le dépôt de capital social, etc. Voici le résultat de notre analyse :
| Banque pro | Assurance | Livret pro | Logiciel de comptabilité | Dépôt de capital social ||————|———–|————|————————–|————————-|| Boursorama Banque | Oui | Oui | Non | Non || Qonto | Oui | Non | Oui | Oui || Shine | Oui | Non | Oui | Non || CBC Banque | Oui | Non | Non | Non || Hello bank! | Oui | Non | Non | Oui || LCL | Oui | Non | Non | Non || Revolut | Oui | Non | Non | Non |
Comme vous pouvez le constater, toutes les banques pro proposent une assurance liée à la carte bancaire, qui protège vos moyens de paiement, vos équipements, votre identité, etc. En revanche, seule Boursorama Banque propose un livret pro, qui vous permet de placer votre excédent de trésorerie à un taux de 2,50 % par an. Qonto et Shine se distinguent par leur logiciel de comptabilité intégré, qui vous permet de gérer vos factures, vos notes de frais, vos justificatifs, etc. Qonto et Hello bank! sont les seules banques qui proposent un service de dépôt de capital social en ligne, qui vous permet de créer votre société et de déposer votre capital social en quelques clics.
Conclusion
Vous avez découvert dans cet article le top 7 des banques pro en ligne pour 2023, leurs avantages, leurs inconvénients, leurs tarifs et leurs services. Vous avez également vu comment comparer et choisir le compte bancaire professionnel le plus adapté à vos besoins et à votre budget. Mais alors, quelle est la meilleure banque pro pour vous ?
Choisir en fonction des besoins
Il n’existe pas de réponse universelle à cette question, car chaque professionnel a des besoins et des attentes différents. Le choix de votre banque pro dépendra donc de plusieurs critères, tels que :
- Votre statut juridique et votre activité : certaines banques pro sont réservées aux entrepreneurs individuels, aux auto-entrepreneurs ou aux micro-entrepreneurs, tandis que d’autres acceptent les sociétés et les associations. De même, certaines banques pro sont spécialisées dans certains secteurs d’activité, comme les professions libérales, les artisans, les commerçants, etc.
- Votre volume et votre fréquence de transactions : certaines banques pro proposent des offres avec des plafonds de transactions, des commissions de mouvement ou des frais sur les opérations courantes. Il faut donc vérifier que ces offres correspondent à votre usage réel du compte bancaire professionnel.
- Vos besoins en services bancaires : certaines banques pro proposent des services spécifiques, comme des cartes bancaires professionnelles, des terminaux de paiement, des logiciels de comptabilité, des assurances, des facilités de caisse, etc. Il faut donc vérifier que ces services répondent à vos besoins et à vos attentes.
- Votre budget : certaines banques pro proposent des offres à des tarifs plus ou moins attractifs, avec des frais fixes ou variables, selon les services inclus ou non. Il faut donc comparer les coûts des différentes offres et choisir celle qui vous offre le meilleur rapport qualité-prix.
Pour vous aider à choisir votre banque pro, vous pouvez utiliser un comparateur en ligne, qui vous permettra de comparer les offres de plusieurs banques pro selon vos critères. Vous pouvez également consulter les avis des clients, qui vous donneront une idée de la qualité du service client, de la fiabilité et de la sécurité des banques pro.
La tendance pour 2023
En 2023, le secteur bancaire professionnel devrait connaître plusieurs évolutions, liées notamment à la hausse des taux d’intérêt, à la déferlante technologique et à la concurrence accrue. Voici quelques tendances qui devraient marquer le secteur bancaire professionnel en 2023 :
- L’innovation en matière de produits : les banques pro devront innover et proposer des produits et des services personnalisés et connectés, qui répondent aux besoins et aux attentes des clients. Par exemple, certaines banques pro pourraient créer une sorte d’Amazon Prime bancaire, qui offrirait un ensemble de services à valeur ajoutée pour un abonnement mensuel ].
- Le renouveau de l’agence : les banques pro devront renforcer le contact humain avec leurs clients, en valorisant le rôle du conseiller comme vecteur de la personnalisation et de la relation client. Les agences devront également se moderniser et s’adapter aux nouveaux usages des clients, en proposant par exemple des espaces de coworking, des bornes interactives ou des services de vidéoconférence ].
- L’essor du Web3 et de l’IA générative : les banques pro devront tirer parti des nouvelles technologies, comme le Web3, qui permet la décentralisation des données et une plus grande autonomie des clients, ou l’IA générative, qui permet de créer des contenus personnalisés et pertinents, comme des offres commerciales, des conseils financiers ou des rapports comptables ].
En conclusion, le choix d’une banque pro est une décision importante, qui doit se faire en fonction de vos besoins, de vos attentes et de votre budget. Il existe de nombreuses offres de banques pro sur le marché, qui présentent des avantages et des inconvénients. Pour choisir la meilleure banque pro pour vous, vous devez comparer les offres, consulter les avis des clients et vous tenir informé des tendances du secteur bancaire professionnel.
